Go to content Go to menu

Najlepszy kredyt konsolidacyjny…

wtorek, czerwiec 18, 2019

Ciężko jest znaleźć najlepszy kredyt konsolidacyjny nie mając do czynienia, na co dzień z produktami finansowymi. Często także osoby poszukujące takiego kredytu nie posiadają zdolności kredytowej, a konsolidacja jest ich jedyną szansą na odzyskanie stabilności finansowej. Warto jednak pamiętać, że każde zapytanie o kredyt w banku jest wykazywane w BIK, co sprawia, że powyżej 3 takich adnotacji kredytobiorca sam przekreśla szansę na kredyt konsolidacyjny, www.ekredytowo24.pl pomoże Ci w szybki i prosty sposób wybrać kredyt.

Jakie banki oferują atrakcyjne kredyty konsolidacyjne?

Obecnie do najczęściej wymienianej oferty należy produkt Alior Bank, którego zaletami jest długi maksymalny okres kredytowania (do 120 miesięcy), opcja wcześniejszej spłaty kredytu czy brak poręczenia. Posiada także wady takie jak brak wakacji kredytowych czy konieczność założenia rachunku osobistego. Oczywiście podane dane to tylko parametry wyjściowe, a warunki kredytu zostaną wskazane dopiero w indywidualnym przypadku. Kolejnym często wskazywanym produktem jest pożyczka konsolidacyjny w Citi Bank Handlowy. Do jej korzyści należy zaliczyć długi okres kredytowania (nawet 120 miesięcy), brak poręczenia oraz dostępność dla nowych klientów. Natomiast wadami są brak wakacji kredytowych, brak możliwości wcześniejszej spłaty kredytu. Tymczasem PKO BP oferuje Mini Ratkę, czyli pożyczkę konsolidacyjną także nawet na okres do 120 miesięcy, udzielaną bez poręczenia, ale z brakiem wakacji kredytowych czy z możliwością wcześniejszej spłaty zadłużenia. Również Bank Pekao oferuje pożyczkę ekspresową z przeznaczeniem na spłatę zobowiązań w innych bankach. Pożyczka ta może zostać przyznana na okres od 12 - 84 miesięcy z możliwością wcześniejszej spłaty kredytu, ale wymaga założenia rachunku w Banku Pekao oraz nie zapewnia wakacji kredytowych. Kolejnym bankiem z interesującą ofertą jest Eurobank, którego kredyt konsolidacyjny może zostać udzielony na okres od 3 miesięcy do nawet 108, ale jednocześnie umożliwia skorzystanie z wakacji kredytowych czy wcześniejszą spłatę zadłużenia. Do wad tej propozycji można zaliczyć obowiązek założenia rachunku osobistego w Eurobanku czy przedstawienie zaświadczenia o zarobkach. Kredyt konsolidacyjny znajduje się również w ofercie mBanku, gdzie kredyt może być udzielony bez poręczenia, a kwota maksymalna kredytu jest wysoka (nawet do 150.000 PLN). Wadami tej oferty jest brak wakacji kredytowych oraz możliwości wcześniejszej spłaty zobowiązania. Również BGŻBNP Paribas posiada w swojej ofercie kredyt konsolidacyjny, który można wcześniej spłacić, nie potrzebuje poręczenia oraz może zostać rozbity na długi okres (do 120 miesięcy), jednakże wymagane jest prowadzenie konta w BGŻ BNP Paribas oraz przedstawienie zaświadczenia o dochodach.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze oferty kredytu konsolidacyjnego?

Decydując się na konsolidację zadłużenia warto przejrzeć oferty uwzględniając takie czynniki jak:

  • wysokość oprocentowania;
  • wysokość prowizji;
  • RRSO;
  • wysokość raty miesięcznej;
  • całkowita kwota do spłacenia;
  • dopuszczalna kwota wnioskowania;
  • maksymalny okres spłaty kredytu
  • atrakcyjne warunki jak brak poręczenia czy wakacje kredytowe.

Istotne jest także pytanie, jakie kredyty można skonsolidować. Co do zasady kredyty konsolidacyjne mogą być zaciągnięte na spłatę takich zobowiązań jak:

  • kredyt mieszkaniowy,
  • pożyczka hipoteczna,
  • kredyt gotówkowy,
  • kredyt samochodowy,
  • zadłużenie na karcie kredytowej,
  • debet na rachunku bieżącym,
  • raty za zakup produktów i usług
  • i inne.

Problemem natomiast może okazać się zadłużenie w SKOK’ach i kredyty studenckie, gdyż banki zwykle nie podejmują się konsolidacji kredytów preferencyjnych czy pożyczek pozabankowych.

Konsolidacja sposobem na wyjście z długów

poniedziałek, kwiecień 29, 2019

Kredyt konsolidacyjny jest idealnym rozwiązaniem dla osób które zaciągnęły już kilka kredytów i przestają rządzić sobie z ich spłatą. Konsolidacja to połączenie kilku raz w jedną zazwyczaj mniejszą niż suma wszystkich wcześniejszych rat, więcej szczegółów znajdziesz na www.ekredytowo24.pl. Mimo tego że konsolidacja wydaje się być faktycznie świetnym sposobem na wyjście z długów, powinniśmy to dokładnie przemyśleć gdyż zamiast pomóc kredyt ten może wciągnąć nas w jeszcze większe tarapaty finansowe.

Jeżeli zaciągnęliśmy już kilka kredytów a także kartę kredytową i debet na koncie , a do tego jeszcze spłacamy raty za mieszkanie, samochód oraz kupno nowej pralki, doskonale wiemy jak trudno zarządza się wówczas domowymi finansami. Doskonale wiemy że nie możemy zrezygnować z bieżących najpotrzebniejszych rzeczy na skutek czego przestajemy regularnie spłacać raty. Naprzeciw naszym potrzebom wychodzą banki oferując nam swój produkt jakim jest konsolidacja kredytu. W przypadku tego kredytu nie dostaniemy do ręki pieniędzy natomiast bank spłaci wszystkie nasze kredyty zaciągnięte w innych bankach. Niektóre banki oferują nam również wyższą kwotę kredytu niż nasze długi wówczas część tych pieniędzy będziemy mogli przeznaczyć na inny cel. Nie jest to jednak żaden bonus od banku ale nowy dług który będzie podlegał spłacie.

Dla kogo konsolidacja
Kredyt konsolidacyjny przeznaczony jest dla określonej grupy osób i nie każdy powinien decydować się na jego zaciągnięcie. Z tego rozwiązania mogą korzystać osoby które mają zaciągnięte kredyty i ciężko jest nam je spłacać, poprzez pogorszenie się naszej sytuacji finansowej. Musimy zdawać sobie sprawę z tego, że podobnie jak w przypadku zaciągania innych kredytów również w tym bank będzie sprawdzał naszą zdolność kredytową, sprawdzi zatem ile wynosi cały nasz dług i czy dotychczasowe raty spłacaliśmy w terminie, a także weźmie on pod uwagę wysokość naszych dochodów. Ja weźmy celem konsolidacji jest połączenie naszych zobowiązań w jedną zazwyczaj niższą ratę. Niestety w tym celu bank wydłuży jednak okres spłaty kredytu.

Jakie zobowiązania możemy skonsolidować
Każdy bank sam określi które zobowiązanie nadaj się do konsolidacji. Zazwyczaj banki biorą jednak pod uwagę wszystkie rodzaje zadłużeń od kredytów mieszkaniowych, samochodowych, hipotecznych, przez gotówkowe aż po chwilówki pożyczki ratalne oraz debety na rachunku osobistym.

Na rynku dostępne są dwa rodzaje kredytów konsolidacyjnych
- gotówkowe – rzeczywiste oprocentowanie jest tu zbliżone do tego z tradycyjnych kredytów gotówkowych

- hipoteczne – oprocentowanie jest zdecydowanie niższe niż w przypadku kredytów gotówkowych.

Szybka pożyczka bez BIK.

środa, marzec 6, 2019

BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, to baza danych o osobach, które korzystają z kredytów i pożyczek bankowych. Dlatego też, udając się po kredyt/pożyczkę do banku musimy mieć świadomość, że na pewno zostaniemy sprawdzeni w tejże bazie. Co innego w przypadku gdy po pożyczkę udajemy się do instytucji pozabankowej, czyli popularnego parabanku, natomiast potrzebując dużej gotówki lepiej sprawdzić kredyty bankowe na kredytomania.eu.

Parabanki nie sprawdzają BIK.

Na pewno zaletą parabanków i oferowanych przez nich szybkich pożyczek, jest fakt, że nie korzystają z bazy BIK. Dlatego też wszyscy ci, którzy nie mogą pochwalić się dobrą historią kredytową chętnie korzystają z pożyczek w parabankach. Oferowane tak zwane chwilówki, cieszą się wciąż niesłabnącym zainteresowaniem. Ich wielką zaletą jest bardzo szybki dostęp do gotówki, bo nawet w zaledwie 15 minut. Poza tym formalności ograniczone są do minimum i zazwyczaj wiążą się jedynie z przedstawieniem dowodu osobistego. Można je załatwić w stacjonarne placówce parabanku, a także przez internet i telefon.

Chwilówka na chwilę.

Jak sama nazwa wskazuje, pożyczkę typu chwilówka możemy wziąć na krótki okres spłaty. Wówczas nie będzie ona dla nas znacznym obciążeniem finansowym. Chwilówki to też stosunkowo niewielkie kwoty, które spłacamy za pomocą jednej raty płatnej w ustalonym terminie. Okres spłaty takiej pożyczki to zazwyczaj od 7 do 30 dni. Każdy dzień zwłoki wiąże się z bardzo wysokimi odsetkami, których na pewno nikt nie chciałby płacić. Niestety parabanki bazują głównie na klientach, którzy mają problem ze zdolnością finansową. Dostępność chwilówek powoduje, że często z nich korzystamy, aby mieć pieniądze na spłatę innych zobowiązań. Niestety w ten sposób popadamy w pętlę zadłużenia z której bardzo trudno się wydostać. Niemożliwość spłacenia chwilówki powoduje, że z dnia na dzień nasze zadłużenie rośnie, a sytuacja finansowa zamiast się polepszać, to diametralnie staje się coraz gorsza. Dlatego też chwilówka nie jest dobrym rozwiązaniem na poważniejsze kłopoty finansowe. Owszem możemy z niej skorzystać, ale tylko wtedy gdy będziemy mieć pewność co do jej terminowej spłaty. Niewątpliwie każde posunięcie trzeba dobrze przemyśleć, a ewentualną umowę dokładnie i bez pośpiechu przeczytać.

Kredyt konsolidacyjny – zasady wyboru

piątek, styczeń 4, 2019

Dysponowanie wieloma kredytami jednocześnie nie jest często problematyczne, ale jednak spłata tylko jednej raty to większy komfort psychiczny, a przede wszystkim spore oszczędności dla budżetu domowego. Kredyt konsolidacyjny to idealna opcja, jeżeli chcesz zamienić wiele pożyczek różnych typów w jedną o uśrednionym oprocentowaniu. Jakimi zasadami kierować się jednak przy wyborze takiego typu restrukturyzacji zadłużonego budżetu domowego? Oto krótki poradnik.

Jakie punkty warto analizować przed zaciągnięciem kredytu konsolidacyjnego?

Przede wszystkim kredyt konsolidacyjny to narzędzie restrukturyzacyjne spotykane w bankach detalicznych. Akurat bankom zależy na pomocy kredytobiorcom z prostych powodów. Przy wydłużonym okresie spłaty zadłużenia instytucja finansowa zarabia solidnie, co zmusza do rywalizacji konsolidacyjnej w branży. Zapoznaj się w pierwszej kolejności z regulaminem konsolidacji zadłużenia i zwróć szczególną uwagę na aspekt zabezpieczenia umowy i na normy zdolności kredytowej do spełnienia. W ten sposób wytypujesz, gdzie w ogóle warto składać wniosek. W kredycie konsolidacyjnym najważniejsze jest naturalnie oprocentowanie, a te ustala się praktycznie automatycznie zgodnie z aktualnymi normami prawnymi. Przy podpisywaniu umowy zadbaj o to, abyś otrzymał kwotę umożliwiającą zamknięcie wszystkich zobowiązań, a nie tylko część. Do takich absurdalnych sytuacji dochodzi często, jeżeli w twoim budżecie domowym nie występuje właściwa zdolność kredytowa. Uśrednienie oprocentowania to kolejny punkt do analizy. Sprawdź, czy przypadkiem oprocentowanie nie zostało uśrednione w sposób niekorzystny w stosunku do poprzednich umów. Nie zgadzaj się zwyczajowo na zakładanie dodatkowych usług w banku, chociażby płatnego konta.

Kredyty konsolidacyjne, a konkurencja między bankami

Niektóre banki detaliczne proponują przeniesienie zadłużenia, bez prowizji od innych kredytodawców. Dzięki temu toczy się walka konkurencyjna pomiędzy dużymi podmiotami kredytowymi. Konsolidacja kredytów przydaje się szczególnie w momencie, gdy twój dochód miesięczny ulegnie obniżeniu, a dotychczasowe raty pod względem poziomu są po prostu nie do udźwignięcia. Przy małej racie powrót do lepszych wskaźników płynności nie jest, aż tak problematyczny. Na dodatkowe opcje, np. gotówkę na dowolny cel mogą liczyć kredytobiorcy z naprawdę dobrą zdolnością kredytową. W innym przypadku to po prostu niemożliwe.

O czym warto pamiętać?

Przy kredycie konsolidacyjnym nie chodzi tylko o oprocentowanie, ale również o charakter rat, o wiarygodność banku komercyjnego i specjalizację kredytodawcy właśnie w tym obszarze restrukturyzacyjnym. Pamiętaj, że po zaciągnięciu kredytu konsolidacyjnego najlepiej już nie korzystać z krótkoterminowych form zadłużeniowych, bo narazisz się przez to na niepotrzebne problemy ekonomiczne, a na pewno pogorszysz znacząco zdolność kredytową. Wtedy żaden kredytodawca ci po prostu nie zaufa.

Środki na bieżące wydatki, czyli kredyty gotówkowe

poniedziałek, październik 22, 2018

Kiedy kwota wydatków przekracza posiadane środki finansowe, to można oszczędzać i poczekać ze sfinalizowaniem kupna towaru, czy usługi. Czasem jednak nie możemy czekać lub po prostu bardzo zależy nam na nabyciu dobra, czy skorzystania z usługi w danej chwili. Dlatego też wtedy trzeba skorzystać z rozwiązania, jakim jest pożyczenie pieniędzy. Nie jednym, ale za to bardzo popularnym sposobem zdobycia środków w ten sposób są kredyty gotówkowe, które w swojej ofercie posiada praktycznie każdy bank i należą one zresztą chyba do jednych z najpopularniejszych produktów bankowych, więcej o pożyczaniu przeczytasz także na portalu gotowkowapomoc.net/.

Na co warto zwracać uwagę przy wyborze oferty?
Szukając korzystnych ofert kredytowych trzeba zwrócić uwagę na istotne dla nich cechy. Pierwszorzędne znaczenie maja tu koszty zaciągnięcia takiego kredytu, a więc jego oprocentowanie oraz inne opłaty manipulacyjne. Różnice pomiędzy poszczególnymi bankami nie są może kolosalne, ale jedna k występują i dobrze wybierając, można natrafić na kredyt naprawdę tani. Oprócz tego znaczenie dla wygody spłaty kredytu ma też wysokość rat oraz ich rozłożenie w czasie. Ilość rat może być różna i może to być kilka, a może to być kilkadziesiąt rat – w zależności o wysokości kredytu. Wysokość rat może być stała,  ale można się spotkać również z ofertą rat malejących. Wtedy największe są pierwsze raty, a wraz z upływem czasu ich wysokość maleje.

Oprócz cech samego kredytu trzeba też zwrócić uwagę na to ile formalności trzeba załatwić przy staraniu się o niego. Niektóre kredyty można uzyskać nawet przez internet, wypełniając odpowiednie formularze. W przypadku innych trzeba udać się do banku i przedstawić stosowne dokumenty, takie jak zaświadczenie od pracodawcy potwierdzające wysokość dochodów, czy też zgodę współmałżonka. Czasem wymagane jest również odpowiednie zabezpieczenie kredytu, którym może być zastaw, poręczenie innej osoby, która zobowiąże się spłacać go, gdyby nie mógł tego zrobić kredytobiorca, czy też coraz powszechniejsze ubezpieczenia kredytu. Z reguły jest tak, że im większe ryzyko dla banku, czyli im większa kwota kredytu, tym niezbędnych formalności jest więcej i trzeba posiadać dobre zabezpieczenie kredytu, które będzie stanowiło dla banku dobrą gwarancję

Jak zwiększyć swoje szanse  
Choć kredyty gotówkowe, szczególnie te na mniejsze kwoty nie są obwarowane jakimiś trudnymi warunkami, to z pewnością istnieją sposoby, aby szanse otrzymania  kredytu zwiększyć. Jednym z nich jest z pewnością posiadanie już wspomnianych dobrych zabezpieczeń kredytu. Inny, ale bardzo ważny, jeżeli nie kluczowy sposób, to posiadanie dobrej historii kredytowej w Biurze Informacji kredytowej. Jeżeli wcześniejsze zobowiązania spłaciliśmy terminowo, to będziemy pewniejszym partnerem dla banku i będzie on miał do nas większe zaufanie, a co za tym idzie chętniej udzieli nam kredytu. Są to czasem konieczne, a czasem pomocne warunki, których spełnienie znacznie zwiększa nasze szanse na otrzymanie upragnionych środków i cieszenie się z możliwości ich wykorzystania na zaplanowane lub niezaplanowane wydatki w gospodarstwie domowym.