Go to content Go to menu

Rodzaje lokat bankowych

środa, marzec 25, 2020

Lokata bankowa to produkt bankowy który przeznaczony jest do deponowania naszych oszczędności. W zasadzie każdy bank ma w swojej ofercie możliwość założenia lokaty bankowej i coraz więcej osób korzysta z takiego rozwiązania. Wiele osób decyduje się umieścić swoje oszczędności na lokacie. Jednak nie wszyscy wiedzą co to jest lokata i jakie są jej rodzaje. A aby podjąć decyzje powinniśmy wiedzieć czego oczekujemy od danej lokaty, a najlepsze oferty możesz znaleźć na http://www.szukamylokaty.pl/.

Lokata terminowa

Decydując się na założenie lokaty bankowej musimy wiedzieć, że jak wskazuje sama jej nazwa jest to lokata terminowa i obejmuje ona konkretny okres czyli zakładana jest od do. Wśród lokat terminowych możemy wyróżnić zarówno tek krótkie zakładane na tydzień bądź dwa tygodnie, a także dłuższe zakładane na rok bądź jeszcze dłużej. A zatem decydując się na lokata miesięczna, jak sama nazwa wskazuje lokata ta trwa miesiąc, czyli tak długo na jak długo ją założyliśmy. To na jak długo założymy lokatę zależy przede wszystkim od naszych potrzeb i tego, kiedy będziemy chcieli skorzystać z zaoszczędzonych pieniędzy.

Lokata odnawialna

Bardzo popularne stały się również lokaty odnawialne. Oznacza to że w chwili kiedy kończy się okres jej trwania lokata wygasa i jest ona odnawiana, ale już na zasadach, jakie są aktualne w czasie, w którym następuje jej odnowienie. Czyli jest możliwe że zasady te będą odmienne od zasad wcześniejszych.

Lokata rentierska

Lokata rentierska to lokata która jest świetnym wyjściem dla osób które dysponują większą sumą pieniędzy. Cechą specyficzna tej lokaty jest to, że zakładając ją możemy odbierać odsetki tak często jak ustalimy to sobie z bankiem np. raz w miesiącu bądź raz na kwartał.

Lokata nocna

Jak sama nazwa wskazuje lokata ważna jest tylko przez jedną noc, pieniądze wpłacamy do godzin popołudniowych, a następnego dnia rano środki wraz z odsetkami zostają nam przelane na konto. Jest to lokata która posiada plus gdyż wpłacając pieniądze na lokatę nie zostają one zamrożone na dłuższy okres. Najczęściej z takiej lokaty korzystają przedsiębiorcy, jednak są też oferty kierowane do klientów indywidualnych.

Lokata ta posiada jednak nieco niższe oprocentowanie w porównaniu do standardowej lokaty bankowej. W przypadku tej lokaty banki wymagają również wpłaty wysokich kwot – z reguły minimum to 20-50 tys. zł.

W ostatnich latach coraz chętniej oszczędzamy i lokata bankowa jest popularnym produktem finansowym. Na rynku mamy dostęp do różnych lokat które różnią się od siebie więc zanim zdecydujemy się na jakiekolwiek rozwiązanie powinniśmy wcześniej ustalić czego oczekujemy od danej lokaty i na czym nam zależy.

Wiele osób zastanawia się nad tym, jakie właściwie czynniki mają decydujące znaczenie, jeśli chodzi o poziom atrakcyjności kredytu hipotecznego. Nie ma jednoznacznej odpowiedzi na to pytanie, ponieważ zobowiązania finansowe to kwestia niezwykle indywidualna, a okoliczności konkretnych przypadków mogą się przecież między sobą istotnie różnić. Dlatego właśnie ważne jest nie tylko to, aby dokładnie zapoznać się z warunkami ofert dostępnych na rynku, ale również to, żeby odnieść te parametry do indywidualnych czynników mających znaczenie z naszej perspektywy. Takie podejście może być pomocne przy podejmowaniu ostatecznej decyzji związanej z kredytem hipotecznym. Musimy pamiętać o skrupulatności oraz zaangażowaniu przy przeprowadzaniu naszych analiz.

Całkowite koszty kredytu hipotecznego – oprocentowanie i koszty dodatkowe

W kwestiach kredytu hipotecznego wiele osób skupia się na oprocentowaniu, które obrazuje nam, ile odsetek będziemy musieli zapłacić w związku z zaciągnięciem zobowiązania. Niemniej jednak bardzo istotna jest także kwestia kosztów dodatkowych, jakie będziemy zobligowani ponieść. Może się bowiem zdarzyć tak, że okażą się one stosunkowo wysokie. Dlatego właśnie te zagadnienia należy rozpatrywać łącznie, jako całkowite koszty kredytu hipotecznego. Często są one obrazowane przez wskaźnik RRSO. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania odnosi się jednak do reprezentatywnego przykładu, który pełni jedynie funkcje poglądowe. Wyliczenia dla naszego przypadku mogą okazać się inne. Trzeba mieć to na uwadze.

Wpływ okresu kredytowania na wysokość rat oraz koszty kredytu

Okres kredytowania ma znaczenie nie tylko z perspektywy tego, przez jak długi czas będziemy musieli spłacać raty. Wiele osób właśnie tak do niego podchodzi, gdy tymczasem jest to błędne rozumowanie. Czym dłuższy okres kredytowania, tym więcej odsetek zostanie naliczone. Ma on zatem realne przełożenie na całkowite koszty kredytu. Z kolei czym krótszy będzie okres kredytowania, tym raty mogą być wyższe. To ma duże znaczenie dla naszego miesięcznego budżetu. Jak zatem widać, w naszej analizie należy wziąć pod uwagę nie tylko nasze osobiste upodobania, co do zawierania zobowiązań krótkoterminowych lub długoterminowych. Każdy ma swoje preferencje w tym obszarze, ale ważne są także zagadnienia związane z kosztami.

Inne parametry kredytu hipotecznego

Jeśli chodzi o kredyty hipoteczne, znaczenie ma tutaj również wiele innych parametrów, o których nie możemy zapominać. Wśród nich wymienić można, na przykład cel, na jaki będzie można spożytkować środki, czy też wymagana wysokość wkładu własnego. Trzeba też pamiętać o tym, że kredyt hipoteczny wiąże się z ustanowieniem nieruchomości jako zabezpieczenia spłaty. Jest on zatem decyzją o bardzo poważnym charakterze. Osoby poszukujące ofert takich kredytów muszą wykazać się dużą odpowiedzialnością oraz umiejętnością zdobywania i analizowania danych, które są do dyspozycji.

Jak można zarobić w banku

wtorek, listopad 5, 2019

Form inwestycji własnych oszczędności jest bardzo wiele. Oczywiście możemy wyróżnić formy bardziej bezpieczne, jak i te bardziej ryzykowne. Zazwyczaj także tak bywa,. iż owe formy ryzykowniejsze, pozwolą nam zdecydowanie więcej zarobić, aniżeli formy bezpieczniejsze z niższym oprocentowaniem. Na jakim poziomie mogą być to różnice i w ogóle z czego skorzystać? Zapraszam do lektury naszego artykułu a także na http://www.finansiera24.pl.

Zacznijmy od charakterystyki poszczególnych form oszczędzania i inwestowania.

Inwestycja w akcje jest jedną z najbardziej ryzykownych jakie są oferowane przez banki. Z założenia niemalże każdy duży bank posiada odpowiednią aplikację maklerską, za której to pomocą i pośrednictwem możemy dokonać zakupu i sprzedaży papierów wartościowych. Jak zdecydowanie zdajemy sobie sprawę, zakup akcji niesie za sobą ryzyko możliwości straty, w skrajnych przypadkach nawet całości zainwestowanych pieniędzy. Pamiętajmy zatem iż jeżeli mamy gotówkę, której nie możemy w żadnym wypadku stracić, nigdy, ale to przenigdy nie inwestujmy i nie lokujmy jej na giełdzie papierów wartościowych.

Zasada ta generalnie tyczy się każdej formy inwestycyjnej. Jeżeli nie możemy ponieść ryzyka straty danej kwoty, nie bierzmy się za jej inwestowanie. Nawet wybierają relatywnie bezpieczne formy oszczędności i inwestycji, gdy nie możemy ponieść owego ryzyka inwestycyjnego, zdecydowanie bezpieczniej owe wolne środki trzymać na koncie lub w gotówce.

I tym sposobem przechodzimy do najbezpieczniejszej formy oszczędzania czyli lokaty bankowej. Charakteryzuje ja wysokie bezpieczeństwo i gwarancja wypłacalności. W skrajnej sytuacji gdyby doszło nawet do bankructwa banku, wówczas jego zobowiązania przejmie inny bank bądź instytucja bankowa. Stąd też lokaty bankowe są najbezpieczniejsza z możliwych inwestycji. Oczywiście owe minimalne ryzyko inwestycyjne obłożone jest bardzo niskim oprocentowaniem na którym nie za wiele będziemy w stanie zarobić. Notabene owe oprocentowanie stanowiące nasz zysk, jest skorelowane i zależne od stóp procentowych. Czym wyższe stopy procentowe tym i oprocentowanie jest wyższe. W Polsce, w okolicy roku 2005 stopy procentowe były na wysokim poziomie, a oprocentowanie lokat bankowych sięgało nawet 8-9%. Sytuacja stopniowo z czasem się zmieniała gdzie stopy procentowe zmalały do poziomu najniższego w ostatniej historii Polski, a tym samym i zarobek na lokatach bankowych stanowi obecnie około jeden do dwóch procent.

Małżeństwo to bardzo poważny krok w życiu, ale zaciągnięcie kredytu hipotecznego to również niezwykle skomplikowana decyzja. W związkach nieformalnych pojawia się pytanie, czy jeszcze przed ślubem warto postarać się o kredyt hipoteczny, aby lepiej wejść we wspólną codzienność. Jak podchodzić do podobnego dylematu?

Stan cywilny nie ma tak wielkiego znaczenia przy analizie kredytowej

Stan cywilny kredytobiorców nie ma w praktyce znaczenia. Główne zalety układu to połączenie dwóch zdolności kredytowej, zsumowanie dochodów netto, co umożliwia kredytowanie znacznie droższej nieruchomości, często w bardziej luksusowej lokalizacji. Partnerzy podejmujący decyzję o wspólnym kredytowaniu odpowiadają za zobowiązanie solidarnie, całym majątkiem, chyba, że podpiszą intercyzę już w ramach małżeństwa. Co to zmienia? Intercyza umożliwia sprawiedliwy podział odpowiedzialności za spłatę w odniesieniu do poziomu zarobku lub ustalenie elastycznych warunków podpisania umowy o kredyt hipoteczny. Poza tym intercyza ogranicza ryzyko przejęcia całego zadłużenia przez jednego z partnerów w przypadku pojawienia się poważnego kryzysu.

Co w przypadku rozpadu relacji?

W kredycie hipotecznym na zasadach nieformalnego związku można ustalić podobne zasady, jakie panują przy intercyzie u małżonków. Jeżeli związek nieformalny się rozpadnie wystarczy procedura odkupienia udziałów, odstąpienia od długów, aby całe zobowiązanie przeszło tylko na jedną osobę. To jednak spore ryzyko, ponieważ niewystarczająca zdolność kredytowa wymaga wniesienia dodatkowych zabezpieczeń. Najczęściej spotyka się sytuację, w której po zakończeniu nieformalnego związku nieruchomość się sprzedaje, aby spłacić bank.

Niższa zdolność kredytowa, a problem kosztów utrzymania

Konkubinat to z reguły nieco niższa zdolność kredytowa. Bank bowiem inaczej analizuje koszty utrzymania gospodarstwa domowego. Oddzielnie dla każdej osoby. Nieformalnego związku nie łączy się w jedno gospodarstwo domowe, chociaż praktyka może pokazywać zupełnie inny obraz. Małżeństwa w dalszym ciągu traktuje się, jako bardziej wiarygodne.

Główne zalety kredytowania w związku nieformalnym:

  • w przypadku rozpadu więzi wystarczy zamknąć tylko kredyt hipoteczny (sprzedaż nieruchomości i spłata banku),
  • połączenie zdolności kredytowych i większy potencjał zadłużenia,
  • sprawiedliwy podział własności dopasowany do poziomu dochodów na życzenie,
  • dwie osoby szybciej osiągają wymagany wkład własny.

Podsumowanie

Związek nieformalny to szansa zaciągnięcia kredytu hipotecznego, praktycznie tak trwałego, jak większość małżeństw.

Najlepszy kredyt konsolidacyjny…

wtorek, czerwiec 18, 2019

Ciężko jest znaleźć najlepszy kredyt konsolidacyjny nie mając do czynienia, na co dzień z produktami finansowymi. Często także osoby poszukujące takiego kredytu nie posiadają zdolności kredytowej, a konsolidacja jest ich jedyną szansą na odzyskanie stabilności finansowej. Warto jednak pamiętać, że każde zapytanie o kredyt w banku jest wykazywane w BIK, co sprawia, że powyżej 3 takich adnotacji kredytobiorca sam przekreśla szansę na kredyt konsolidacyjny, www.ekredytowo24.pl pomoże Ci w szybki i prosty sposób wybrać kredyt.

Jakie banki oferują atrakcyjne kredyty konsolidacyjne?

Obecnie do najczęściej wymienianej oferty należy produkt Alior Bank, którego zaletami jest długi maksymalny okres kredytowania (do 120 miesięcy), opcja wcześniejszej spłaty kredytu czy brak poręczenia. Posiada także wady takie jak brak wakacji kredytowych czy konieczność założenia rachunku osobistego. Oczywiście podane dane to tylko parametry wyjściowe, a warunki kredytu zostaną wskazane dopiero w indywidualnym przypadku. Kolejnym często wskazywanym produktem jest pożyczka konsolidacyjny w Citi Bank Handlowy. Do jej korzyści należy zaliczyć długi okres kredytowania (nawet 120 miesięcy), brak poręczenia oraz dostępność dla nowych klientów. Natomiast wadami są brak wakacji kredytowych, brak możliwości wcześniejszej spłaty kredytu. Tymczasem PKO BP oferuje Mini Ratkę, czyli pożyczkę konsolidacyjną także nawet na okres do 120 miesięcy, udzielaną bez poręczenia, ale z brakiem wakacji kredytowych czy z możliwością wcześniejszej spłaty zadłużenia. Również Bank Pekao oferuje pożyczkę ekspresową z przeznaczeniem na spłatę zobowiązań w innych bankach. Pożyczka ta może zostać przyznana na okres od 12 - 84 miesięcy z możliwością wcześniejszej spłaty kredytu, ale wymaga założenia rachunku w Banku Pekao oraz nie zapewnia wakacji kredytowych. Kolejnym bankiem z interesującą ofertą jest Eurobank, którego kredyt konsolidacyjny może zostać udzielony na okres od 3 miesięcy do nawet 108, ale jednocześnie umożliwia skorzystanie z wakacji kredytowych czy wcześniejszą spłatę zadłużenia. Do wad tej propozycji można zaliczyć obowiązek założenia rachunku osobistego w Eurobanku czy przedstawienie zaświadczenia o zarobkach. Kredyt konsolidacyjny znajduje się również w ofercie mBanku, gdzie kredyt może być udzielony bez poręczenia, a kwota maksymalna kredytu jest wysoka (nawet do 150.000 PLN). Wadami tej oferty jest brak wakacji kredytowych oraz możliwości wcześniejszej spłaty zobowiązania. Również BGŻBNP Paribas posiada w swojej ofercie kredyt konsolidacyjny, który można wcześniej spłacić, nie potrzebuje poręczenia oraz może zostać rozbity na długi okres (do 120 miesięcy), jednakże wymagane jest prowadzenie konta w BGŻ BNP Paribas oraz przedstawienie zaświadczenia o dochodach.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze oferty kredytu konsolidacyjnego?

Decydując się na konsolidację zadłużenia warto przejrzeć oferty uwzględniając takie czynniki jak:

  • wysokość oprocentowania;
  • wysokość prowizji;
  • RRSO;
  • wysokość raty miesięcznej;
  • całkowita kwota do spłacenia;
  • dopuszczalna kwota wnioskowania;
  • maksymalny okres spłaty kredytu
  • atrakcyjne warunki jak brak poręczenia czy wakacje kredytowe.

Istotne jest także pytanie, jakie kredyty można skonsolidować. Co do zasady kredyty konsolidacyjne mogą być zaciągnięte na spłatę takich zobowiązań jak:

  • kredyt mieszkaniowy,
  • pożyczka hipoteczna,
  • kredyt gotówkowy,
  • kredyt samochodowy,
  • zadłużenie na karcie kredytowej,
  • debet na rachunku bieżącym,
  • raty za zakup produktów i usług
  • i inne.

Problemem natomiast może okazać się zadłużenie w SKOK’ach i kredyty studenckie, gdyż banki zwykle nie podejmują się konsolidacji kredytów preferencyjnych czy pożyczek pozabankowych.